格力集团财务公司:形成独特的产业链金融样本

2021-04-01上一篇 : |下一篇 :

格力集团财务公司:形成独特的产业链金融样本 资讯 第1张

来源丨《财资中国》杂志3月刊

格力集团成立于1985年,经过30多年的发展,已经成为珠海市目前规模最大、实力最强的企业集团之一,形成了工业、房地产、石化三大板块综合发展的格局。

随着公司业务的多元化和智能化发展,在2003年,经央行批准后,格力集团通过重组成立格力集团财务有限公司,并于2003年7月正式营运,注册资本达到15亿元,格力电器及其子公司成为控股股东,持股89.25%。其成为了全国第一家经过重组方式设立的财务公司,在提供信贷担保、调剂资金余缺、提高资金使用效率、降低财务成本等方面发挥了重要作用。

格力财务公司产业链金融服务得到延伸后,保险代理服务、产品维修保养贷款、建店融资等金融服务得以开展。其延伸产业链金融服务依托成员企业与上下游企业的交易数据,减少了信息不对称和融资风险,从而降低企业融资成本,使依托交易数据的融资模式实现了线下复制。

由于财务公司“更懂”产业链上企业的融资及金融需求,格力财务公司就根据产业链的实际情况进行金融创新。比如,格力电器的供应商和经销商遍布全国,而传统的银行保理融资只能实现一对一的本地化服务,无法满足这部分供应商的融资需求。针对这种情况,格力财务公司依托格力电器的采购管理系统,设计了由格力电器统一代理向财务公司提供各生产基础供应商应收款数据,将信贷管理系统与格力电器供应链管理系统、企业资源计划管理系统实施对接,掌握了供应链上的信息流、货物流、资金流的全部信息,并能实时查询供应商和经销商的认证、考核、绩效、供货比例、合同、订单、应计负债、应收账款等信息,实现了保理业务一对多、跨区服务,满足了上游供应商的金融需求。

从格力财务公司的业务拓展情况来看,其设计开发了“一票通”平台,将票据的承兑、流通、贴现、交易、兑付等流程线上化,产业链票据业务得到快速发展;另外,还搭建了财保贷平台,将买方信贷业务推广延伸至三级、四级经销商,以满足下游中小微企业的融资需求。

在风控方面, 重中之重便是“ 把好入口”。格力财务公司采用成员单位(核心企业)推荐、财务公司与成员单位联合评价,以动态管理名单的机制,来做客户准入管理。其次,将产业链授信业务纳入成员单位的综合授信。这使财务公司能及时了解、掌握产业链企业采购额、销售额、管理评价等关键信息,并与审贷信息有效衔接。