“SaaS+金融服务”能给融资租赁行业带来什么?

2021-04-01上一篇 : |下一篇 :

“SaaS+金融服务”能给融资租赁行业带来什么? 资讯 第1张

“2007年,国内的融资租赁公司只有几十家,今年已经超过5000家。”北极贝金融的创始人何彬说。中国的融资租赁行业资产已达到5万亿人民币,预计今年年底中国就将超过美国成为全球第一大融资租赁市场,而且由于具备现金流稳定、拥有物权等属性,融资租赁资产也为一众互联网金融公司所青睐。

正如任何一个急速发展的市场一样,融资租赁行业的信息化程度并没有跟上市场增长的速度。北极贝金融希望从为融资租赁公司提供SaaS系统来切入这个行业,并通过后续的金融增值服务来产生更多营收。北极贝金融成立于2015年12月,成立月余,便获得来自春泉资本的1200万元Pre-A轮融资。

“好的IT系统对于融资租赁公司是刚需”

“融资租赁公司有两种选择,用IT系统来管理业务和运营全流程,或者靠Excel甚至纸笔管理资产。但是,整个融资租赁的业务涉及到非常多的环节,如果每个环节都用手工做,业务少的时候没关系,业务多了整个运营效率就直线下降,管不过来,也很容易出错,无法对资产进行有效的管理,而管理不佳则会导致资产的质量不好,用这样的资产去融资也就没有特别的优势。我们的经验是当业务数量达到30笔至50笔的时候,就达到了必须使用IT系统去管理的临界点,现在越来越多的融资租赁公司都达到了这个临界点。

何彬是连续创业者,他的上一次创业做的是标准的P2P业务,专注的也是融资租赁资产。他发现,融资租赁公司在运营管理全流程时候所用到的IT系统普遍不好用。融资租赁公司的工作环节有五个,获客、风险判断、业务流转、融资、资产管理,公司需要CRM来管理客户资料,也需要流程管理、审批等系统进行公司内部业务流程管理,此外租金的收付管理、资产质量监控等都需要纳入到IT系统中来,这就需要IT系统能够涵盖融资租赁公司的整个业务流程,而且非常贴合融资租赁的行业特征,但这样的IT系统在市面上很少。

“现在市面上的IT系统都是由传统软件供应商设计的,由于缺乏对行业运营规律和需求的深入第一手理解,因此设计出来的系统是割裂的、工程师的逻辑,此外售卖系统是传统软件供应商主要的营收来源,这就造成了目前的系统用户体验不够好,成本也较高。”

何彬想改变这一现状。2015年12月,何彬和几位合伙人一起成立了北极贝金融,何彬本人拥有多年在银行、信托、融资租赁等行业的经验,其他几位合伙人分别在融资租赁行业和商业智能、IT全流程开发方面有着多年经验,其中两位技术合伙人分别在Blackberry和用友负责相关研发工作。

何彬说,他们首先要让融资租赁公司的运转更加高效,用信息化的方式帮助融资租赁公司提高手中的资产质量,同时在进行融资的时候,也能让资产端和资金端之间的信息流转更透明。谈到收费标准,何彬表示这套系统的定价是市面上同类软件的1/5-1/10,目前市面上5700多家融资租赁公司里,大概有1000-1500家是北极贝金融的潜在客户。据透露,北极贝金融的1.0版本目前有近十家公司在使用,已经开始收费。

盈利不靠卖软件,金融业务更靠前

何彬说,北极贝金融的主要营收来源并不是软件,而是通过和一些金融机构合作,为它们提供金融业务来产生营收。“金融业务在软件之前就开始做了,之后会把软件和金融业务逐步结合起来。”

北极贝金融目前在做的金融服务主要有三类。

一类是与大型互联网平台合作。这类平台资金相对充裕,但不能有效覆盖细分行业比如融资租赁的资产,北极贝金融将帮助这类平台寻找租赁资产,为他们提供完整的尽职调查、交易操作落地、贷后资产监控等服务;

第二类是帮助融资租赁公司做同业合作。融资租赁公司存在同业合作的需求,有的公司资金丰富但业务增长压力较大,有的公司擅长做业务和把控风险但需要资金流,北极贝金融建立一个租赁资产交易平台。“我们现在已经有落地的案例,买入方和卖出方都是我们SaaS系统的用户,那么他们之间的业务流转就很方便,因为所有的信息都可以被打通。”

第三类是为租赁公司做资产证券化。“资产证券化对接的是市场上的机构投资者,通过把非标准化资产做成标准化的资产,让融资租赁公司的资产变现速度更快、融资更顺利。”

北极贝金融希望推动融资租赁行业的精细化发展。“当行业经历了过于追求规模的阶段,规模大了以后一些精细化运营的理念就会被行业重视,包括像我们在做的许多基础设施,同时在这个过程中行业人才也逐步培养起来。当各个要素都有效发展以后,融资租赁行业的发展水平也可以显著提高。”

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