财务公司发展现状分析未来可借鉴国际经验

2021-04-01上一篇 : |下一篇 :

财务公司发展现状分析未来可借鉴国际经验 资讯 第1张

近年来,我国财务公司行业继续保持平稳发展,机构数量、盈利总额、资产规模等指标均有明显增长。与此同时,行业整体保持“高备付、低不良”,风险管理能力得到进一步提升,不良资产率逐年下降。未来财务公司要进一步发展,则可借鉴国际经验。

财务公司发展状况

我国自从1987年第一家财务公司成立以来,经历了20多年的发展,财务公司数量有了一定的增长,2003年,财务公司数量规模为75家,2014年财务公司数量达到194家。截至2015年12月底,财务公司数量达到224家,呈现逐年稳步增长态势。

2003-2015年中国财务公司数量规模(单位:家)

资料来源:前瞻产业研究院《中国财务公司市场分析报告》

财务公司的营业收入同样逐年增长,截至2015年末,行业整体收入总额981.49亿元,其中利息收入为财务公司的主要收入,为903.00亿元。利润方面,2015年我国财务公司利润总额为757.76亿元,较上年增长约8.8个百分点。

我国财务公司资产规模也保持了稳步上涨,2003年以来,我国财务公司的资产规模由5197.70亿元上升至2015年的38124.13亿元,年均复合增长率达到18.06%,所服务的企业集团资产规模超过40万亿元。

2003-2015年中国财务公司资产规模情况(单位:万亿元)

资料来源:前瞻产业研究院《中国财务公司市场分析报告》

财务公司的资产质量不断提高,从2003-2014年财务公司的不良资产率来看,该比率持续降低,2003年该比率为4%,截至2013年底,这一比例已降至0.09%水平。不过,2014年财务公司的不良资产率略有反弹,上升为0.10%。2015年平均不良资产率0.05%,同比下降0.06个百分点。

2003-2015年中国财务公司不良资产率(单位:%)

资料来源:前瞻产业研究院《中国财务公司市场分析报告》

国际财务公司发展经验

尽管我国财务公司发展已有长足进步,但与发达国家相比仍存在一定差距。具体来说,至少有以下几个方面的经验可供借鉴。

首先,从发达国家的情况来看,集约化金融服务是金融机构业务发展的重要趋向;集约化经营管理是大企业经营管理的核心内容。而财务公司则是为企业集团的集约化管理提供集约化金融服务的必备组织形态。

其次,经济全球化和金融自由化背景下,一方面,从规模经济和资金效率的角度需要集团化的金融管理;另一方面,从资金控制风险管理和抵御金融风险角度也对集团化金融管理提出了更高的要求。对此,需要财务公司承担起完成集团化金融管理的使命。

第三,提供集成化金融支持,为客户提供全方位最佳服务,降低金融机构金融风险和企业集团财务风险。

第四,经济全球化一方面要求企业国际营销网络的不断扩大和营销手段的不断创新;另一方面也对信用体系的建立和信用管理的专业化提出了更高的要求。在这种情况下,大企业特别是制造业企业集团需要财务公司的配合。

第五,企业集团的资本运营需要高度专业化、规范化的中介机构来完成,市场经济中,这一角色可由财务公司开办投资银行业务来担任。

第六,世界发达国家跨国公司普遍设立财务公司的现象和趋势证明,财务公司为本集团和用户提供专业化的金融服务,对跨国公司的发展和经营起着重要作用,银行等外部金融机构无法替代。

第七,财务公司的机构体系与管理框架完善后,财务公司及时深入地了解产业运作各环节中物流与资金流的运行轨迹,充分挖掘成员单位最深层次的金融需求,积极借力最广泛的外部金融合作网络,适时为成员单位提供最佳的个性化金融服务方案,成长为集团产业的综合金融服务商。

最后,在企业国际化过程中,财务公司在为本集团提供资金司库服务及从制造产品到市场营销提供全套销售信用服务的同时,还将为相关企业和其它制造业公司提供类似的服务,从而充分发挥财务公司在商品生产和流通领域的销售金融服务的功能,有效地提高企业集团的市场竞争能力,并带动和促进制造业整体的发展。

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